РУАНДА ПРОТИВ СТЕРЕОТИПОВ: 300 ФИНТЕХ-СТАРТАПОВ К 2029 ГОДУ 🚀
Когда говорят «Кигали» – в голове всплывают аккуратные чистые улочки, знаменитые зелёные холмы и удивительная для Африки стабильность. А теперь добавьте к этому картинку будущего: к 2029 году в Руанде обещают 300 финтех-компаний (сейчас их 75), 7500 новых рабочих мест и уровень проникновения передовых финансовых сервисов не то чтобы большой – 80%. Да, такая вот амбициозная, но, кажется, вполне реальная программа превращения небольшой страны в полноценный африканский FinTech-хаб. 💡
Откуда ветер дует? 🌬️
«Стратегия Руанды в области финансовых технологий (2024–2029)».
Небольшой документ, но какой размах! Одной рукой Национальный банк Руанды вводит регуляторные песочницы, второй – Capital Market Authority (CMA) поддерживает стартапы на рынке ценных бумаг, а третьей (кажется, у правительства Руанды уже три руки) Rwanda Finance Limited (RFL) ищет инвестиции и партнёров из-за рубежа. 🤝
Целей много и они звучат решительно:
- Сектор FinTech – приумножить. Плюс 30% ежегодно, с 75 до 300 компаний.
- Расти в людях. 7500 новых рабочих мест за пять лет – чтобы было кому реализовывать эти амбиции. 👥
- Инвестиции – 200 млн долларов США к 2029 году, вместо 11 млн в 2022-м (это «бабах!» почти в 20 раз).
- Финансовая инклюзивность. Довести проникновение финтех-услуг до 80%. Удивительно, но в мобильных деньгах они уже сейчас около 61%, и это, на минуточку, больше, чем у многих стран, где смартфоны привычнее булочки на завтрак. 📱
- Глобальный рейтинг – в первую тридцатку финтех-хабов мира. Сегодня Руанда занимает 61-е место по версии Findexable.
С точки зрения амбиций – кенийский M-Pesa и нигерийские «единороги» уже изрядно всем доказали, что Африка умеет масштабироваться в диджитал. Но Руанда делает упор на особую «фишку»: хотим не просто завлечь капитал, а создать «предсказуемое» регулирование, чтобы каждый стартап чувствовал себя как в уютном пледе. Плюс – экспортировать компетенции на соседние рынки. В этом плане Руанда, как и Сингапур в Азии, хочет быть форпостом для всей Восточной, а может, и Центральной Африки. 🌍
Краткая историческая справка: как дойти за 30 лет от трагедии до IT? ⏳
Говорить о Руанде и не вспомнить её непростое прошлое – невозможно. Трагические события 1994 года до сих пор эхом звучат во всех сферах жизни. Однако за три десятка лет Руанда выдержала прыжок из одного измерения в другое, почти из постконфликтной пустыни – к городам-спутникам и стабильным реформам. Сейчас правительство проводит концепцию Vision 2050, где прописаны ставки на цифровизацию, образование и продуманные инвестиции. Многие эксперты называют Руанду, цитирую, «цифровое чудо», как когда-то Тайвань или Южную Корею. 💻
Маленькая страна, но амбиции большие 🏆
В сравнении с африканскими гигантами – Нигерией (с населением под 220 млн) или даже Кенией (около 55 млн) – Руанда (13 млн жителей) выглядит «младшим братом». И всё же именно этот «младший» способен легко проскочить там, где тяжелым «старшим» уже не так удобно лавировать. Руанда компактна, мобильна и готова рисковать, выстраивая дружелюбное для бизнеса законодательство. Как говорится, лёгким на подъём быть легче, когда весишь в три раза меньше.
Пока что кенийский финтех в основном крутится вокруг мобильных денег, платежей и микрокредитования (M-Pesa, Tala). Нигерия известна платёжными гигантами типа Flutterwave и Paystack, которые уже на глобальном рынке. Руанда же идёт чуть другим путём: облегчить стартапам доступ к местной инфраструктуре, а самим людям – доступ к финансовым операциям. И параллельно развивать экспортный потенциал: сделай продукт в Кигали, протестируй его в местных песочницах, обкатаешь – и, пожалуйста, расширяйся за границы. ✈️
Почему именно FinTech? 🤔
Руанда начала с того, что активно переводила взаимодействие граждан с госуслугами в онлайн (портал Irembo – яркий пример). Потом взялась за банковское дело: ещё в 2011 году появился RIPPS (Интегрированная система обработки платежей), а в 2020 году добавили функционал небанковским институтам. Теперь вот eKash (RNDPS) – реальное подключение микрофинансовых и мобильных операторов к одной системе. То есть общий знаменатель: всё оцифровать, обеспечить контроль и прозрачность, убрать барьеры для финансовых транзакций. 🔒
Отсюда и ставка на масштабное развитие финтеха как логичное продолжение цепочки: государство же видит выгоду. Поднялась финансовая инклюзивность (93% взрослых в 2020 году хотя бы как-то подключены к формальным или неформальным услугам). А дальше: рост предпринимательства, инвестиции, а там, глядишь, и новые продукты – от страхования до краудфандинга.
Будем сравнивать: с чем у нас «Финтех-Руанда» рифмуется? 🤝
- Сингапур. Тоже маленькая территория, тоже деловой климат и строгие (но понятные) правила для стартапов. В итоге там половина мировой судоходной логистики и финтех-инфраструктура. Конечно, в Руанде нет пролива со стратегическими портами, но есть IT-инкубаторы и политическая воля.
- Эстония. Ребята вывели на мировой рынок Skype и сделали электронное гражданство одним из главных экспортных продуктов. Тоже небольшая страна, но «с характером»: ставка на цифровизацию, поддержку внутренних talent’ов и работу с иностранными инвесторами.
- Кения. Ближайший сосед. Там всегда ссылались на невероятную популярность M-Pesa. У Руанды – своя модификация, но правительство Руанды способно продумать такую среду, где не только мобильные деньги, но и блокчейн, и insuretech, и любые другие «tech» наберут обороты.
Один портал – все лицензии 🔥
Перейдём к прогнозам: из инвестиционных фондов в 2023 году в Руанде было всего два. По стратегии, к 2029 их станет аж 25. Так обычно в бывших постконфликтных обществах не бывает – чтобы за пару лет «нарастить» венчурную инфраструктуру. Но Руанда в этом смысле идёт по пути крепкого государственного кураторства. Скажем, с 2022 года в регулируемой песочнице НБР (Национальный банк Руанды) протестировано больше полусотни проектов – счётчики крутятся. ⏱️
Да и обратим внимание, как Руанда делает упор на упрощение процедур: думаешь зарегистрировать стартап – всё онлайн, думаешь получить лицензию – один портал, а не 18 кабинетов. Сами представители НБР говорят: «Будем дальше оптимизировать регулятивную среду, подталкивать инновации». А под это подстраиваются глобальные игроки: чем проще зайти, тем лучше для тех же Visa, Mastercard или китайских платёжных систем. 🌐
Вывод ✅
Страна небольшая, план большой, результаты – будем смотреть. Но кажется, что у Руанды есть все шансы повторить историю «азиатских тигров» на свой, африканский манер. 🌱
P. S. Всё сказанное – лишь первый «звонок». Может, через год–другой сидеть нам в Кигали на конференции FinTech Africa 500+, смотреть на 300 местных стартапов и говорить: «А мы ведь знали…» 😉
Подписывайтесь на мой Telegram-канал: https://t.me/druzin. На нём я делюсь инсайтами, рассказываю о профессиональной жизни и своих путешествиях 🛫.