СЛОЖНО, НО ПОНЯТНО #2 // ИНФЛЯЦИЯ: ПОЧЕМУ ВСЁ ДОРОЖАЕТ?
Вспоминая разговоры моей бабушки, которая, вздыхая, рассказывала, что когда-то в её молодости всякие вкусности стоили копейки, а хлеба хватало на всю семью за рубль в неделю. «Где это видано, — говорила она, — чтобы продукты дорожали буквально на глазах?» Каждый раз, слыша такие истории, я ловил себя на мысли: «Неужели и в моём будущем всё будет стоить ещё дороже?» Теперь я понимаю, что всё это — и есть инфляция.
Но давайте посмотрим на неё шире, чем просто «все вокруг дорожает». Нет, серьёзно, инфляция — вещь более глубокая. Как-то обидно ведь чувствовать, что наши честно заработанные сбережения тают, когда мы оставляем их под матрасом, пока цены на картошку и проезд в общественном транспорте упорно лезут вверх. Сегодня расскажу, что это такое и почему мы вечно «платим по счетам» за рост цен.
Время перемен, деньги дешевеют
Что такое инфляция в сухих цифрах? Это постоянный рост цен на товары и услуги и, соответственно, снижение покупательной способности нашей валюты. Однако недостаточно, чтобы дорожали пара товаров вроде апельсинов и молока, — инфляция означает более системное явление, когда дорожать начинает практически всё: и хлеб, и бензин, и стрижка в парикмахерской, и проезд в автобусе.
Лично меня всегда забавляли новости, когда говорили: «У нас инфляция — 4% или 5% в год». Кажется, что это совсем небольшие числа, но если перевести эти пару процентов в реальные деньги, оказывается, что через год на ту же сумму мы можем купить на один батон хлеба, пачку масла или литр бензина меньше. Со временем потери копятся, и очень скоро мы уже склонны паниковать: «Ну почему всё так быстро дорожает?»
Откуда берутся проблемы
Есть, грубо говоря, две коренные причины инфляции, и обе рисуют любопытные картинки.
Во-первых, это резкое увеличение денежной массы (свеженапечатанные деньги, которые быстро разлетаются по кошелькам). Представьте, что кому-то вдруг захотелось резко наполнить рынок новыми деньгами — например, в надежде подтолкнуть экономику к росту. А дальше волшебная формула: чем больше в обращении купюр, тем выше соблазн поднять цены, ведь деньги у людей как бы «есть», а значит, они готовы платить.
Во-вторых, инфляция возникает, когда у нас дефицит предложения. Вот, скажем, вы — пекарь, который печёт самый вкусный хлеб в городе. Если спрос на ваш хлеб резко растёт и люди ломятся к вам в булочную толпами, вы, конечно, с радостью немного поднимаете цены. Ведь печек и рук не хватает, а клиенты готовы выкладывать больше лишь бы не остаться без батона к обеду.
Виды инфляции: взгляд изнутри
На самом деле экономисты любят делить инфляцию на несколько классических категорий. Я, признаться, больше люблю вникать в житейский смысл, чем в сухую теорию, но без терминов тоже никуда.
Это тот сценарий, когда у людей вдруг появляются деньги (повышение зарплат, снижение налогов, общий экономический подъём), и они начинают активно покупать всё подряд. А предложение не поспевает, в магазинах полки пустеют быстрее, чем успевают пополняться. В итоге цены поднимаются, чтобы, так сказать, «отсеять избыточный спрос».
Я вспоминаю, как после зарплаты мы с друзьями радостно шли в кино, в кафе, покупали обновки. Если вся страна живёт подобным образом, то цены, разумеется, тянутся за повышенным спросом. Не всегда это сразу заметно, но рано или поздно счётчики показывают: инфляция растёт.
Здесь обратная логика: дорожают сырьё, труд, электричество, налоги и прочие прелести производства. Представим: мы всё тот же пекарь, который вдруг узнаёт, что в этом году подорожала пшеница из-за плохого урожая. Чтобы оправдать возросшие расходы, мы вынуждены поднять цены. Не потому, что клиенты стали богаче, а потому, что выживать надо — иначе бизнес разорится.
Самая «подступная» штука — это когда инфляция цепляется за общественные ожидания. Народ уже привык, что каждый год всё дорожает, предприятия тоже это учитывают, поэтому работники просят повышенную зарплату «по привычке», а работодатели заранее включают рост затрат в цены. Такой замкнутый круг: все ждут инфляции — все её и подстёгивают.
Как государства пытаются держать ситуацию под контролем
Кажется, инфляция — это какое-то стихийное бедствие, которое никому не остановить. На самом деле правительство и центробанки не дремлют и имеют в своём арсенале несколько инструментов.
Первый и самый известный метод — повысить ключевую процентную ставку. Это как кран, при помощи которого можно регулировать, с какой охотой люди и бизнес берут кредиты. Когда ставка низкая, все бегут занимать деньги (покупать квартиры, машины, открывать бизнес). Когда ставка высокая — заём становится дорогим, спрос затухает, экономика остывает и цены успокаиваются. Но и рост экономики может при этом замедлиться, что тоже не всем по душе.
Ещё вариант — поднять налоги, чтобы изъять лишние деньги у населения. Звучит малоприятно. Представьте, вы только начали покупать всё, что вам хотелось, а тут — бац! — налоги выросли, и денег в кошельке резко поубавилось. Спрос падает, теоретически это сдерживает инфляцию. Правда, тут всегда риск вызвать общественное недовольство.
Измеряем, чтобы понять
Можно ли сказать: «Сегодня инфляция у нас примерно 7,3%, а в прошлом году было 4,8%»? Да, для этого придумали разные индексы, главный из которых — индекс потребительских цен (ИПЦ). Берётся корзина товаров и услуг (бытовых, как картошка, молоко, проезд в метро, одежда) и смотрится, насколько они в среднем подорожали за определённый период.
Лично меня всегда смешили попытки угадать, какие именно товары «репрезентативны» для всей страны. Но здесь просто ничего не придумаешь: нужен какой-то усреднённый показатель. Так мы понимаем, растёт ли инфляция и насколько быстро.
Плюсы и минусы инфляции: чьи-то потери и чьи-то выгоды
Предприниматели всегда повторяют: «Немного инфляции — это нормально. По крайней мере, товары продаются хорошо, люди не сидят на своих накоплениях». И это правда: умеренная инфляция поощряет нас тратить, брать кредиты, совершать инвестиции. Ведь если деньги могут обесцениться, логичнее пустить их в дело сейчас, чем откладывать на потом.
Однако случается, что инфляция вырывается из-под контроля. Начинается гиперинфляция, при которой цены скачут буквально каждую неделю, а мы с ужасом бежим покупать что-нибудь, пока накопления совсем не обнулились. В таких ситуациях, конечно, ни о каком нормальном ведении бизнеса речи не идёт: кто-то пытается держать баррикады, поднимая цены, а кто-то и вовсе закрывается, потому что предсказать ничего нельзя.
При этом, если сравнивать инфляцию и дефляцию, то экономисты частенько говорят: «Лучше уж чуть-чуть дороже, чем постоянное падение цен». Дефляция порой становится страшной ловушкой для экономики: люди думают, что «завтра будет дешевле», и всё откладывают покупки, тем самым загоняя производство в тупик.
«Подытожим…» — сказал я сам себе
От инфляции никуда не деться, и порой она даже играет нам на руку: подталкивает экономику вперёд, заставляет деньги «работать» вместо того, чтобы тихо лежать в чулке. Но нужно постоянно следить, чтобы она не разогналась, как сумасшедший экспресс, иначе и наше благосостояние, и экономика в целом могут пострадать.
Это как прогулка по канату: с одной стороны, чуть-чуть инфляции придаёт системе гибкость и подталкивает рост. С другой стороны, перегнуть палку — и всё летит вниз. Поэтому центральные банки, правительства и прочие ответственные товарищи стараются балансировать: немножко поднять ставку, слегка уменьшить денежную массу, чуть-чуть подправить налоги. И так, шаг за шагом, мы идём по хрупкой дороге цен и зарплат.
В общем, мои бабушка и дедушка ворчали не потому, что были пессимистами, а потому что знали: жизнь дорожает, и хочется верить, что завтра всё-таки не взлетит до небес. Ну, а наша задача — понимать, что происходит и зачем. Ведь если уж нельзя отменить инфляцию, то лучше жить с ней, осознанно планировать финансы и надеяться, что «деньги под матрасом» всё-таки не обесценятся слишком быстро.
Что ж, таковы наши новые реалии: из поколения в поколение цены меняются, а мы адаптируемся. И, в общем-то, жить становится не обязательно хуже — главное, оставаться в курсе и не полагаться только на те самые «старые добрые времена», когда булка стоила копейки.
Как говорится, времена меняются, а вот инфляция стабильно шагает рядом с нами по жизни.
👉 Подписывайтесь на мой Telegram-канал: https://t.me/druzin. Там — финансы, инсайты, путешествия и никакой скуки!